Ці дані зберігають в “Українському бюро кредитних історій”, а банки та фінансові компанії використовують їх для оцінки ризиків і ухвалення рішень кредитування.
“Окрім інформації про позики та дисципліну, кредитна історія також включає ідентифікацію позичальника, історію запитів від кредиторів, інших користувачів бюро, дані з публічних реєстрів, наприклад, інформацію про виконавчі провадження або втрату документів, а також додаткову інформацію, відповідно до закону”, – коментує Богдан Пшеничний, директор “Українського бюро кредитних історій”
Кредитна історія має три основні стани: позитивний, негативний та нейтральний або ж нульовий. Експерти зазначають: в українській культурі кредитування, що лише формується, позитивна історія краща за нульову. Адже відсутність даних часто означає відсутність довіри. Ба більше, кредитна історія безпосередньо впливає на можливість отримати новий кредит.
“Якщо кредитна історія погана, вірогідність відмови дуже висока. Але це не завжди повна відмова — це може бути менша сума кредиту або зміна його умов”, — пояснює директор компанії SlonCredit Микола Рохманійко.
Погіршення фінансової репутації найчастіше пов’язане з порушенням умов кредитних договорів – несвоєчасними платежами або невиконанням зобов’язань. Водночас існують і менш очевидні фактори.
“Негативно впливає велике навантаження кредиту, коли кредитів дуже багато, а їхня загальна сума вже перевищує можливості фінансового позичальника. І ще є такі досить неочевидні причини погіршення кредитної історія: це кредитне шахрайство, оформлення позик за втраченими чи викраденими документами позичальника”, – наголошує Богдан Пшеничний.
Проте кредитний рейтинг – це “рухома” історія: його можна і покращити.
“Навіть якщо раніше були прострочення, це не означає, що кредит більше не дадуть. Довіру можна відновити — достатньо взяти невеликий кредит і вчасно його платити”, — зазначає Микола Рохманійко.
Тож, навіть у разі проблем із кредитною історією її можна покращити. Для цього варто насамперед погасити поточні прострочення, зменшити кількість відкритих кредитів і вчасно сплачувати всі платежі.
Перевірити власну фінансову репутацію можна безкоштовно раз на рік на сайті “Українського бюро кредитних історій” або у мобільних застосунках деяких банків.
Експерти наголошують: регулярна перевірка кредитної історії допомагає контролювати актуальність даних і вчасно помічати підозрілі зміни — наприклад, якщо у звіті з’являється кредит, який ви не оформлювали.
Більше в сюжеті Еспресо: